‘九游会ag真人官网’年轻人都是月光族?都成了信贷消费下欠债的卡奴?

双十一网购日、黑色星期五、圣诞节大广告宣传，一年的尾巴里或许总要买点什么才算原始。年轻人爱好网络缴纳的便利，信贷消费又在近年大冷，不少人感慨，钱变为了荧幕上的一串数字，“刷”的一下就丢下了。放眼世界各国，年轻人都是月光族?都出了信贷消费下负债的卡奴?事实或许并非如此。美国、英国、澳大利亚等老牌西方发达国家，年轻人早已从肆意放纵南北个性化消费，不愿负债沦为共识。

我们的一家人日本，在经历泡沫经济之后，年轻人的消费也趋向激进。但是仍处在发展中的越南，青年人则于是以享用经济发展带给的成果，有时候小奢华一下。【美国】从奋斗不息放纵好比，南北小心消费美国媒体对美国人生活方式的理解曾多次是“只要太阳一升一起，美国人就开始购物”。

美国政府希望民众肆意消费，以提高市场上供过于求的状况，性刺激消费出了经济发展的最重要支柱。新世纪之初，美国人总收入的90%用来消费，13%用作偿还债务贷款，这意味著大部分人靠借贷在保持生活。放开物欲、超前消费是美国人生活的基本特征，在政策希望和社会风气影响下，这个趋势十分显著。

努力奋斗式的价值观在美国流行，他们实在顺利意味著赚到到大量的钱，并顺利地花过来，因此在美国储蓄财富并不风行。物质享乐主义的价值观一度影响着美国年轻人的生活方式。在美国，人们不讨厌搭乘公共交通工具，自行车也并不普及，无论白领还是学生都驾车上路。

用作汽车上的石油消费，占有了全球四分之一的比重。生活上，年轻人习惯出售加工好的食物、早已清除整洁的蔬菜，尽管这样必须额外负担一倍的钱，但在非常简单、便利、快捷的原则下，年长群体欣然接受。

但是2008年的经济危机相当大程度影响了新一代年轻人的消费自由选择，经济大衰落带给的种种感觉让他们记忆犹新，也构成了对债务慎重而脆弱的态度。纽约一家媒体曾援引理财专家的众说纷纭：“年轻人不愿远超过自己能力去消费，对信用卡很小心，不愿冒险负债，也不愿冒投资的风险。

”根据美联储2016年的数据表明，在 35岁以下的年轻人中，信用卡负债的比例已降到1989年来的新高。2017年Piper Jaffray公司通过调研5500名平均年龄16岁的青少年，来分析他们的消费爱好和习惯。报告表明，当年的经济情况是2013年以来的首次恶化，但青少年在4月份的花销却同比上升2.4%。其所势头，如果他们的消费行为沿袭至成年后，将不会给百货商店带给危机。

青少年对于负债的不安早已打破了放纵的市场需求，不同于父辈对信用卡的过度倚赖，千禧一代回应，“父母那个时代的美国梦，对我们来说早已不管用了”。【澳大利亚】债务水平居高不下，青年人理性消费造就新时代远在南半球的澳大利亚是名副其实的消费大户，大家逢年过节对“买买卖”的热情极高。

信贷消费在澳洲十分普及，曾有澳大利亚经济学家甚至调侃，看见澳大利亚人那股寅吃卯粮的劲头，不会让人误以为世界末日就要到了。尽管如此，信贷消费在澳洲也经历着波峰和波谷，它一度被禁令，也在渐渐南北回升。

早在16世纪以前，澳大利亚对于发放贷款获得利息的不道德明令禁止，到了十九世纪末的时候，联合王国众议院借贷尤其委员会堪称发布公告，认为信贷行业不存在诸多弊端，还包括误导广告、利率以外的额外收费，包括对债权人的苛刻刑罚或罚款条款，直到偿还日才让借贷方知晓合同条款，这些都是对年轻人和无知者的奴役。转入现代，澳大利亚为了应付金融危机，实施了《全国消费者信贷法案》,推展负责任的信贷和消费者维护两个方针实施。

然而新世纪以来，澳大利亚的信用卡债务仍渐渐收缩，根据今年年初的统计数据表明，总人口大约为2400万的澳大利亚，国内共计1670万个信用卡账户。2000年至2010年间，澳大利亚信用卡发卡数量激增了600万张，信用卡债务总额快速增长近4倍，从125亿澳元蹿升至490亿澳元。

2011年时，仅有澳信用卡债务首次突破500亿澳元，但此后增长速度较慢上升，到2017年10月上涨至512亿澳元。随着新一代年轻人转入消费市场，理性的消费观念获得尊崇，债务情况经常出现恶化趋势。根据澳大利亚联邦储备银行发布的数据表明，在2017年圣诞购物季，澳大利亚人均信用卡债务水平降到10年来的低于位。截至2017年10月底，澳大利亚人均信用卡待偿还债务跌到至2007年以来的最低水平，为3061.90澳元(1澳元约合4.98元人民币)，与2012年最高峰时期比起上升了300多澳元。

在多元观点的熏陶下，年轻人也渐渐构成了自己的消费风格，而不是跟随潮流、盲目自发性。今年25岁的Avanthi Chrystine来自新南威尔士，由于媒体曝光过快餐行业对待动物的内幕，她从10岁开始就杯葛一些快餐品牌。自那以后，这个女孩之后杯葛与她的道德观有违的品牌，比如拒绝接受去一家时装连锁店卖衣服，是因为这家公司的创始人公开发表了种族歧视言论。调查表明，在18至24岁的年轻人中，大约50%的人对一家公司深感反感时，不会自由选择暂停出售它的商品。

【英国】道别负债开销，体验式消费沦为信条上世纪末的英国年轻人，兜里装上20镑就能和朋友在外面玩游戏一天，不讲究消费的质量，也不在乎负债的压力。这一代人的童年，没有经历过经济危机和房地产暴跌，花上起钱来十分热情，这样的观念推展了信贷消费市场，银行开始向平稳客户获取部分免费欠下和信用卡服务，一张信用卡超过限额，还有其他银行获取较低门槛办卡，力求谋求客户。

同时，80后一代贷款读书大学的风潮，也让年轻人负债变得更为广泛。负债在年轻人群体中，甚至沦为一种新兴文化。

“当真为了上学早已借了一大笔，再行特一两千镑酒钱，也没什么影响。”这样破罐破摔的思想，在年轻人中流行起来，即使不必须为上大学而还债的人，也不会仿效身边人尝试信贷消费，来符合自己的生活。

针对青年人的慈善的组织Rainer，曾在2008年针对80后年轻人，作出一项消费调查，共计4000名出生于1980年后的年轻人参予数据搜集，其中有 90%在未满21岁时，就享有了自己的负债账单。在18-24岁的人群中，有将近半数人负债多达2000英镑，20%负债超过10000英镑。

但时间推移到新世纪，年轻人的消费观念和上一代构成反感鲜明，他们对时尚类和体验类消费市场需求减少，同时也在尽量道别负债。今年18岁的乔治，生长在伦敦市郊的一个普通家庭，青睐健美的他每个月从自己的零花钱中拿走100英镑，用作聘用私教一对一训练。此外，他每月的相同开支还包括10英镑的在线音乐收看会员费。如果以一年为单位来计算出来，乔治花费在出售电子书和影视剧播出版权上的消费约有1000英镑。

根据伦敦会计学技师协会的调查报告表明，以乔治为例的年轻人比上一代人的年均支出最少减少了12倍。他们更喜欢将钱用在美容美发、旅行交友、自学技能等方面。

“Buy experience，not things”(卖体验，而不是物品)沦为了年轻人新的消费信条。虽然开支大幅减少，但是年轻人的负债率较上一代不增反降。

在不转变自己生活理念的前提下，他们尝试作出让步，比如越来越少的年轻人在成年之后搬出父母家自己群居，这可以节省一笔高昂的房屋租金。还有一些早已工作的年轻人，自由选择在城郊租房居住于，以伦敦为事例每月最少可以省下500英镑。【日本】恶消费世代，有钱人就往银行送以较低性欲社会、激进型消费为指向，“恶消费世代”沦为90后日本年轻人的新称谓。咨询师松田幸一着有《恶消费世代的研究》一书，探究日本年轻人的消费行为习惯，他在腰封上的宣传语写出到“买车怎么会不是笨蛋做到的事吗?”根据日本消费者厅发布的2017年版《消费者白皮书》调查表明，在日本20岁到29岁这一阶段的年轻人中，有将近70%回应最想要把钱用作“储蓄”，是所有年龄层中自由选择赚钱占到比最低的人群。

日本总务省称之为，这部分年轻人的人均储蓄额早已超过184万日元(约合11万元人民币)，多达了这一年龄层平均值年收入的一半左右。与买房买车比起，日本年轻人更加热衷把钱遗一起，有关如何省钱赚钱的书籍和电视节目在这部分人群中十分热门。日本年轻人在汽车、服饰、出外用餐上的支出显得越来越少。消费行为背后是消费意识的改变，日本的80后、90后一代年轻人，生长在泡沫经济幻灭之后的二十年，受到通缩经济影响，消费观念趋向激进。

曾几何时，日本 GDP位列全球第二，多达了绝大多数西方发达国家，且同时经常出现各种消费热潮，海外旅游、奢侈品、名牌商品消费剧增。然而90年代泡沫裂痕，日本经济陷于下滑、人口持续增加，构成了“丧失的二十年”。这世纪末，青年人低收入形势严峻，对自己的未来深感极为的忧虑和情绪。

90 后一代的大学毕业生，在二十多年的人生中不曾享用过经济快速增长的成果，不能祷告着“今天不要比昨天劣，明天不要比今天劣”。他们靠近了父辈所热衷的高尔夫与滑雪运动。

使高尔夫消费者从 1300 万人骤减至 760 万人，整体市场规模从 1.96 兆日元削减至 9010 亿日元。居酒屋市场也再次发生了变化，日本人更加偏向于在家饮酒，却是去便利店卖一罐罐装啤酒，再买一份下酒菜所必须的花费比低价居酒屋还要低廉不少。面临GDP增长速度较慢、社会结构日益老龄化的大环境，日本年轻人的消费心态大多展现出为能省则省，和二十年之前的“消费即美德”构成了反感的对比鲜明。【越南】特别强调生活品质，轻奢消费大不受欢迎虽然越南国民的整体收入水平依然不低，但是预示经济发展，年轻人提升生活质量的心却早已开始萌动。

品相好、质量欠佳的轻奢物品，形象美、能照片的网红美食，都出了近年来越南青年的消费新宠。在大城胡志明市，一家珍珠奶茶或者雪花冰店，装潢打造出得文艺小甜美，就能更有不少青年男女来发票照片，即使价格偏贵，依然大不受欢迎。

“视觉化”沦为促成越南青年消费的众多因素。为了打造出个性、展现出品味，平价奢侈品沦为年轻一代青睐的消费自由选择。Cititime Mall的总经理Le Hoang Chuong曾对香港贸易发展局回应，在越南，当前最畅销的是价格较贵的重奢侈品——中高档时尚手表。

他认为，35岁以下的年长及专业人士是这种平价奢侈品的主要买家，有些人选配手表来表明社会地位，另一些人则借以向朋友展出个人风格。Le Hoang Chuong认为，越南年轻人虽然讨厌配戴奢侈手表，但是由于支出支出受限，年轻人主要出售“价格较贵的奢侈型号”。他说道：“平价奢侈手表，实质上是售价在100至500美元的手表，买家多科年长及中年专业人士，尤其是瑞士及日本品牌。

这些手表可以在办公时配戴，亦合乎客户的支出支出拒绝。”除此之外，随着年轻一代渐渐茁壮，开始重新组建家庭，他们在家庭上的投放和花销也较父母一代转变明显。根据越南统计局发布的数据表明，2010至2015年间，越南城镇家庭数目减少28%，超过900多万，比同期农村地区的10%增长速度更快。

越南每个家庭农村居民收益的中位数，从2010年的2613美元下降至2016年的3822美元，增幅大约46%。收益的提升必要性刺激物品及服务的消费支出，越南总消费支出从2010年的800亿美元减至2016年的大约 1460亿美元，快速增长80%以上。当年轻夫妇离开了父母，开始拒绝接受只生一两个小孩的优生优育模式，这样的新型家庭就朝向执着品质和轻奢迈进第一步。根据2016年越南统计局数据，年长父母用作子女的教育用品及服务支出占到消费支出的将近6%，甚至低于家居用品及服务(占到5%)。

他们不愿为子女出售品质更佳，甚至价格更高的产品，使越南城市儿童都享有不错的衣服、自行车甚至智能手机。由于当下失业率较低，目前越南人对经济前景及日后的收益快速增长充满信心，在特别强调生活品质的时代，信贷消费沦为中青年群体的新自由选择。根据越南国家金融监察委员会及Stoxplus公司的统计数据表明，2017年越南消费信贷增长率高达65%，在所有行业中都刷新纪录。

此外，2016年消费信贷余额同比增长率也低约50.2%。在新的经济形势和消费观念影响下，年长的高薪白领和专业人员沦为消费尖兵，他们注目品牌产品，并且从来不较为本地货与进口货，向国际范儿较慢投向。

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